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江西银行苏州分行被诉欺诈2000万庭审纪实
发表时间:2018-07-03

江西银行苏州分行被诉欺诈2000万庭审纪实


  江苏省苏州市苏州工业园区人民法院(以下简称园区法院)公开开庭审理了原告李飞、朱洪君诉被告江西银行苏州分行(以下简称银行)债权转让协议纠纷一案。  
  原告及其两位代理律师、被告的代理律师出庭参加诉讼。《法律与生活》记者旁听了该案的审理。
  此前的5月14日、5月31日,该案两次开庭。
  主审法官总结的该案争议焦点是,原被告签订债权转让协议过程中,是否构成欺诈或者重大误解,以及双方过错程度。
  此前,《法律与生活》杂志社以《江西银行苏州分行被投诉欺诈客户2000万》《江西银行苏州分行被起诉欺诈2000万》为题发表报道,社会反响强烈。
  诉请撤销债权转让协议
  做木材生意的李飞、朱洪君提交法院的民事起诉状,表述了债权转让的事实和经过。
  李飞经人介绍认识了银行职工赵正中,在赵正中的协助下,在园区法院一次司法拍卖中,以最高价拍得银行债权名下一处房产。
  之后,赵正中介绍,还有一块被银行成功保全的土地,江苏奔球制管有限公司名下的这块土地有100多亩。当时,李飞的妻子和王哲、胡方刚也在场。
  李飞、朱洪君也确实需要土地作为堆放木材场地用。赵正中告诉他们,若要购买土地和厂房,必须先买债权,然后再启动司法拍卖,这样自然就可以拿到那块土地。
  为此,2017年9月8日,银行与李飞、朱洪君签订协议,将这笔债权以1982.79万元人民币价格转让给李飞、朱洪君。李飞、朱洪君依约支付了所有款项。
  几个月后,李飞、朱洪君却发现,奔球制管名下的这块土地的使用证,在2007年3月26日已经被注销了。注销原因是,这宗土地出让给了江苏省粮食集团有限责任公司(以下简称粮食集团)。
  签订债权转让协议一个多月前的2017年7月21日,赵正中和银行一位法务人员、银行执行案件代理律师薛某某以及中间人王哲、胡方刚一行5人,赶到张家港国土部门。取得园区法院调查令的薛某某律师,调阅了奔球制管不动产登记信息。
  2017年7月27日,赵正中将奔球制管不动产登记信息资料做成的PDF文件,通过微信发给中间人王哲,王哲又马上转给李飞。该PDF文件中,一共9页纸,包括产权信息、查封信息、房屋所有权证存根、宗地图等,却没有土地证注销文件。
  李飞、朱洪君还了解到,在2017年7月21日薛某某律师等人到张家港国土部门调阅奔球制管土地信息前的2017年6月26日,薛某某律师作为被告委托代理人,签收了园区法院终结执行的裁定书。
  园区法院执行裁定书载明,奔球制管等6个被执行人“未发现可供执行的财产”。该裁定书还记载,园区法院已将上述执行情况告知银行,要求其向法院提供被执行人财产线索,银行既未对法院执行情况提出异议,亦未提供被执行人可供执行的财产线索,并表示同意终结本次执行程序。
  2018年1月24日,在签订债权转让协议4个半月后,在苏州银监分局的催促下,银行才将债权转让档案资料移交给李飞、朱洪君。但是,银行移交的资料中,没有奔球制管位于宝岛路的土地、厂房权属产权关系的法律文件及债权名下律师尽职调查报告和资产评估报告。
  李飞、朱洪君多次找银行交涉,要求银行要么给地,要么退钱。承认李飞、朱洪君“购买债权就是为了获得土地”的银行负责人表示,不是不可以退钱,但要走法律程序。
  交涉无果后,李飞、朱洪君将银行诉至园区法院,以在签订债权转让协议过程中存在欺诈或重大误解为由,请求人民法院依法撤销债权转让协议,判令被告赔偿损失。
  园区法院依法受理该案后,组成以审判员肖淑红为主审法官和两名人民陪审员在内的合议庭,公开开庭审理了这起撤销权纠纷案。
  该案诸多证据中,最具焦点的有两份,一份是奔球制管土地证注销文件,一份是园区法院执行裁定书。
  针对上述两份证据,原被告双方质证激烈。
  最后,根据法官总结的案件焦点——是否存在欺诈或重大误解及双方过错程度——原被告双方进行了激烈辩论。
  被告方是否查阅或调取了土地证注销资料
  关于被告委托代理人薛某某律师依据园区法院调查令有无查阅或调取了奔球制管土地证注销资料[注销土地使用证申请书、审批表和加盖“注销证书”印章的国有土地使用权证号张国用(2006)080199---记者注]问题,双方各执一词。
  证人王哲、胡方刚出庭作证证实,2017年7月21日,赵正中、薛某某律师、覃某某律师到张家港市国土局档案室查阅调取了奔球制管土地房产登记信息;看到档案管理员给薛律师他们拿了3本卷宗,其中一本卷宗他们来回翻看多次;赵正中7月27日提供的PDF文件中没有土地证注销资料。
  被告职工赵正中出庭作证证实,他没有资格直接调取资料,是薛某某律师调取的,因为园区法院是给薛某某开具的调查令。律师后来将调取的9页资料发给他,他又将该资料发给了王哲。律师给他的资料中,没有土地证注销资料。
  被告律师认为,通过王哲的证言,说明原告对于购买债权通过司法拍卖实现价值是明知的,并非买土地就不懂债权不懂物权;胡方刚的证言,之前说一本卷宗来回翻多次,这次开庭又说是拿了3本卷宗,前后不一致,对其证言真实性不予认可。
  对于王哲、胡方刚的证言,原告律师认为,他们的证言相互印证,证明查档时查阅了3本档案的事实;原告没去查档,是因为资料齐备之前,还没做出是否购买债权的决定,没必要去,原告李飞也解释了他对这些专业知识不懂。他们的证言具有可靠性。
  原告方认为,奔球制管土地登记信息中,早就存在土地证注销资料,是被告故意隐瞒事实,故意不提供,进而达到欺骗原告签订债权转让协议的目的。原告代理律师根据园区法院开具的调查令,前往张家港市国土局档案室调取了相关资料,证明土地信息内档中确有土地证注销资料。
  针对涉案土地证注销资料入档时间和被告查档情况,园区法院于2018年6月1日向张家港市国土局开具协助调查函,请该局予以说明。6月8日,该局向法院出具了回函。
  根据回函,可以说明以下几个事实:
  第一,涉案土地信息一共有3本档案,一本是,(2001)0801168号土地登记资料,120C1277号档案;一本是,(2006)080199号土地登记资料,120C2699号档案;一本是,(2007)080087号土地登记资料,120C2698号档案。
  第二,奔球制管保管不善,将(2001)0801168号土地登记资料遗失,于2006年7月12日在报上声明作废,2006年8月申请补办,补办后的土地证号为(2006)080199,档案号为120C2699。
  第三, 2007年3月26日,奔球制管(2006)080199号土地证被注销,原因是该宗土地出让给了粮食集团。粮食集团的土地证号为(2007)080087。
  回函回答了法院提出的有关问题:
  第一,证号为(2006)080199的土地登记资料形成于2006年8月,立卷归档时间为2006年12月,档案号为120C2699。
  第二,证号为(2007)080087的土地登记资料,形成于2007年3月,立卷归档时间为2008年12月,档案号为120C2698。涉案土地证注销资料在该档案中。
  第三,根据借阅档案登记记录显示,上述两份土地证注销资料,在2017年7月21日在该局登记的内档中。
  第四,借阅档案登记表显示,2017年7月21日,被告委托代理人薛某某律师查阅利用了档案号为120C1277的案卷信息。此案卷为(2001)0801168号土地登记资料,土地使用权人保管不善而遗失,登报声明作废后于2006年8月申请补办,土地证号为(2006)080199,档案号为120C2699。
  第五,至于薛某某有无调取该土地注销登记资料((2007)080087号),借阅档案登记表中的记录无法证明,档案室经办人也因查档利用时间过去较长,对是否调取查阅不能确定。
  原被告双方对回函真实性无异议,但对回函所反映出来的问题,质证意见完全相反。
  原告代理人认为,回函涉及到两个核心事实——第一,土地证注销资料有没有在档案中?第二,2017年7月21日,被告两位律师有没有查阅或调取全部档案资料?
  对于第一个核心事实,回函已明确回应,“上述两份材料在2017年7月21日在我局登记内档中”。
  对于第二个核心事实,回函并没有肯定回应没有调取,只是说,被告代理律师有无调取土地证注销资料,借阅档案登记表记录无法证明,档案室经办人也因时间太长对是否调取查阅不能确定。
  原告代理人说,他本人去档案室调档时,档案室工作人员明确告知,当时是把3本档案卷宗都拿了出来的。刚才王哲、胡方刚两位证人也证实档案室经办人拿了3本档案卷宗。拿出来3本,为什么只登记了一本?对这个问题,档案室工作人员解释说,当时被告代理律师调阅了3本档案,但只利用了一本,因此才在登记表上记录这一本的档案号。这也就是回函中说的,“根据借阅档案登记表显示,被告委托代理人薛某某律师于2017年7月21日,查阅利用了档号为120C1277案卷信息”。但这并不代表薛某某律师他们没有查阅另外两本档案卷宗。
  原告代理人认为薛某某他们查阅了3本档案卷宗的理由是:
  第一,王哲、胡方刚证人当庭作证证明,证明档案员拿出来3本卷宗,薛某某律师他们查阅时间至少半小时以上;
  第二,薛某某律师拿着法院调查令去调档时,还带了一个土地登记电子档信息,该电子档土地信息登记的土地证号是(2006)080199,也就是说,薛某某律师一定要查阅这个土地证号的土地登记信息也即120C2699号档案资料,不可能只查阅第一本档案——因为第一本120C1277号档案是土地证号(2001)0801168土地登记信息,要查阅的信息恰恰在另外两本档案中,作为专业律师不可能犯这样低级错误;
  第三,法院已对执行案件裁定终结执行,为什么还要拿调查令去调查?刚才赵正中解释是为了推进拍卖,既然终结执行了,没有可供执行的财产,为什么还要推进拍卖?因此法院开具调查令,主要是让被告去核实奔球制管名下这块土地到底还在不在?如果薛某某律师查到这宗土地还在,被告为什么不向法院申请启动重新恢复执行的程序?因为,当时的债权人还是银行,并未把债权转让给他人,有可供执行的财产,为什么不申请恢复执行程序?
  原告代理人认为,虽然回函没有明确表示银行代理律师是否调阅了土地证注销资料,但实际上根据上述分析,足以证明薛某某他们查阅了全部3本土地信息档案资料,然后故意隐瞒土地证被注销这一重要信息。
  被告律师不这样认为,被告律师说,从回函内容上看,本案涉及的注销土地使用权证据及审批表仅在120C2698号档案中,被告代理人薛某某律师查询的档案,档案室提供的120C1277号档案中并不存在土地证注销资料。在签订协议过程中,被告向原告提交有关资料,没有刻意隐瞒,不存在欺诈。即使调取到了120C2699档案资料,该档案中也没有土地证注销资料。原告代理人陈述的仅是其主观推测。

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