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无意“反攻”互联网公司?银行系金融科技
发表时间:2018-06-10

无意“反攻”互联网公司?银行系金融科技


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2015年底至今,兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行等五家银行陆续成立金融科技子公司。而最近一次,中国民生银行于5月15日在北京发起成立了科技公司——民生科技有限公司。

银行成立科技子公司的初衷、将经历的阶段、优劣势,以及挑战等一系列问题都有待探讨和摸索,中国电子银行网有幸采访到了民生科技有限公司执行董事、总经理,民生银行总行信息科技部总经理牛新庄,并就银行系科技公司的相关问题进行了交流。

银行成立科技公司的初衷是什么?

在谈到银行成立科技公司的初衷时,牛新庄首先强调了科技在当下重要的作用。牛新庄认为,不仅仅是金融行业,其实科技在驱动变革各个行业。例如:特斯拉的汽车制造依靠机器人进行全自动化生产,国内物流行业利用无人机进行派送,此外还有零售行业,医疗行业,教育行业等。
他表示,过去的银行部分靠政策红利,现在的银行要靠科技转型。但在经济增速下行、利率市场化、互联网冲击、行业竞争业态更加复杂化的今天,银行会遇到越来越多的跨界竞争,迫切需要用科技手段来提升自己的服务能力,需要借助科技的力量实现变革转型。
牛新庄认为,如今的金融科技经历了五个阶段:会计电算化-->金融电子化-->金融网络化-->金融数字化-->金融科技。不难看出,科技对整个金融的改变和影响是由浅入深,由表入里的。
在金融电子化时代 ,科技对于银行更多改变的是渠道。即,从ATM变为网银或手机银行,并没有对银行内部的全业务流程做出改变。而在金融科技时代,科技对银行的改变是全方位的,包括风控、营销、授信审批等等,催促银行进行转型创新,这就是各家银行愿意成立科技公司的初心。

银行科技公司将经历哪些阶段?

牛新庄认为,解决外包风险问题,银行科技能力输出,切入金融场景等三个阶段是银行科技公司将要经历的。
第一阶段:解决外包风险问题
牛新庄指出,在银行没有成立科技公司的时候,各个银行的科技人员普遍较少。因为企业体制和人才激励机制的不同,BAT更容易吸引一流的人才,而银行在这方面竞争力弱,人才的吸纳和留存都存在不小的压力。因此,在金融科技方面,银行往往会使用大量外包科技人员,但这也存在明显问题——外包人员流动性较大,这对于银行的科技项目研发效率是非常不利的。
银行科技公司的出现就部分解决了这个问题。银行科技公司可以通过自主招聘科技人员,进而保证团队的稳定性,解决了部分外包风险问题。
第二阶段:银行科技能力输出
在银行成立科技公司的初期,首先还是服务好银行内部。以民生科技来说,建立初期首先是以服务好民生银行为主。牛新庄介绍说,当民生科技能够将主业做好之后,研发过程中将系统逐步产品化,进行同业输出。比如,某家城商行正在使用民生银行的系统,另一家农商行看到这个系统觉得很好也想使用,就会主动找到民生科技进行合作沟通。
第三阶段:切入金融场景
牛新庄认为如果只是做到以上两点,那还是科技公司而不是金融科技公司,金融科技公司是要切入金融场景的。例如民生银行在做供应链金融时,供应链的上下游拥有众多客户和金融场景,民生科技可以利用这个优势切入到供应链中的后台科技系统从而打造行业云乃至金融云,从而实现银行的金融科技转型。

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