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如果中了1亿的彩票,存到银行,会被查吗?
发表时间:2021-10-09

如果中了1亿的彩票,存到银行,会被查吗?

每次在电视里新闻上看到有人买彩票中奖的消息,大家都会不由得跟着激动起来。相信很多人都有过这样的幻想,如果自己买彩票中了1个亿该怎样花?

 

 

买房子买车子或是全球旅行,还是做公益回馈社会,然而思前想后,还是会觉得首先要把钱存入银行比较稳妥。毕竟要先保障自己的资金安全,况且1个亿的数额存到银行里的话每年光吃利息也能拿个一两百万。

 

 

而且这笔钱在存入银行的时候你就已经成为了银行的最高级客户,不仅享有各种办理业务的优先权利和特殊待遇,就连银行行长都会亲自接待。这笔钱我们该如何存进银行里,存到银行里会不会被查呢?有没有可能会被银行当做非法资金给冻结甚至没收呢?

 

 

一、为什么要把钱存进银行

 

 

根据税法规定,单注中奖1万元及以上的需要缴纳20%的个人所得税,由彩票中心代扣代缴。所以并不是你中了1个亿的奖金就会给你1个亿,在把这20%的个人所得税扣除之后,剩下的8000万就是你实际能得到的奖金。

 

 

现在国内的银行,只要存款达到600万,就可以进入私人银行,享受超级VIP服务待遇。你以后去银行办业务,只需要给你的客户经理发个信息,银行立即就会给你安排好贵宾台位。等你到了银行,直接进VIP室,吃着点心,喝着茶,就可以愉快地把业务办完了。

 

 

不论你把这8000万存在哪家银行,你都会是最顶级的私人银行VIP大客户。就算你只想存定期一年,那利率也可以谈到5.0%以上。8000万的本金,5.0%的年化利率,那一年的利息就有:8000×500=400万,平均到每个月的利息就是33.33万。

 

 

享受VIP待遇会使办理业务的效率大大提高,当然也可以满足一下你的小小虚荣心,重要的是把钱存入银行既可以保障自己的财产安全,又可以无风险的以钱生钱,这无非是一个绝佳选择。

 

 

二、彩票如何兑奖?

 

 

想要把钱存入银行之前,首先我们要了解一下彩票中奖的奖金如何兑换,又是以什么样的方式支付给自己的。其实根据中奖金额的不同,领取奖金的方式也是不同的。小额奖金的兑换方式比较简单,凭中奖彩票去购彩站以现金的方式直接兑换领取即可。

 

 

一等奖二等奖的支付方式则是以支票的方式给你,再由你亲自选择一家银行进行提取,亦或是扣税后由银行将钱划到你的账户,更直接一点就是彩票中心提供给你一张银行卡把钱带走。

 

 

不论兑奖的方式是什么样,彩票中心是绝对不会把大额现金交给你让你自己去银行里存钱的。何况这1个亿的现金你想搬走也是很困难的,所以你根本不用担心自己会被半路打劫。

 

 

三、银行为什么要查这笔钱

 

 

为什么大家会担心这笔钱存进银行里会被查呢?目前我国对洗钱活动的打击力度相当之大,银行也设置了专门的反洗钱监控系统,这也是出于反洗钱的监管要求。

 

 

如果一个账户平常流水较少,一旦有大额交易进账就有可能会被银行的系统监管,银行卡也会成为“异常”的状态,只有证明这个钱属于合法来源之后才会被恢复正常的状态。

 

 

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》个人客户当日单笔或累计5万元及以上的存取款属于“大额交易”的范畴。银行有义务将可疑大额交易上报央行系统,央行排查该交易是否存在洗钱或其他违法犯罪的行为。

 

 

如果普通人中奖1个亿后去银行存款的话,金额已经远远大于5万,肯定是会引起银行的注意的。银行并不会马上把你的这笔钱截下,他会根据你的消费情况来分析你是否有洗钱的嫌疑,一旦你被怀疑有洗钱的可能,那警察就会盯上你了。

 

 

但是看到这里也不需要紧张,并不是每一笔存进银行的大额存款银行都要监管上报,只要证明这笔钱款的收入来源是合法的,就完全没有问题。

 

 

四、如何证明这笔钱是合法来源?

 

 

如果彩票中心给你的是一张支票,你需要看清楚支票左上角所属银行是哪一家,然后带着支票和身份证去这家银行办理存款就可以了,切记支票不可以折叠涂改。

 

 

你将支票交给银行,银行的工作人员会看到这张支票上除了写有大小写金额、出票日期以外,还会有用途、收款人、出票人印鉴(即彩票中心的章子)等信息。这些信息标明了这是彩票奖金,也就属于合法来源,当然也不会上报给央行监管系统啦。

 

 

兑换大额奖金的另一种方式就是彩票中心在对奖金扣税后会通过对公账户给你转账,买彩票所得的这笔钱款也会在银行流水账单中体现出为彩票中奖等来源说明。因此你也不用担心这笔钱会被监管调查,或因为资金来源不明而被冻结、充公。

 

 

就算是这笔奖金是以第三种方式也就是彩票中心给你一张银行卡让你带走,当你想要转存到自己想要存入的银行账户里时,你也不必过于担心。

 

 

平常资金流水不大的账户突然转入了大量的存款,银行的反洗钱监管系统一定会先去了解你的资金来源,或者关注你未来资金的走向,但他们并不会真正的去调查你也不会涉及你的隐私。

 

 

因此只要你在领取这笔奖金之后,没有用这些钱去做违法犯罪的行为,你的这些钱就永远都属于你自己,你想怎么花就怎么花。当然如果你想拿出一部分奖金做公益回馈社会这也是不错的选择哦,毕竟在最开始彩票的出现也是一种公益事业。

 

 

结语

 

 

中奖1个亿是真的足以改变一个人的一生,它能让你过上躺赢的生活,也能让你的一家人甚至是祖孙三代也跟着锦衣玉食。然而中彩票的概率是非常低的,有的人买了几十年的彩票,可能最大的奖也才中了几十块。

 

 

因此买彩票只能当做是一个业余爱好千万不可沉迷于买彩票,幻想自己可以一步登天。天上掉下来的不一定会是馅饼,也有可能会是陷阱。与其担心彩票中了一个亿该怎么存进银行,会不会被查,还不如先想想该如何获得这一个亿。


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