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四个家庭理财锦囊请收好!
发表时间:2019-11-06

四个家庭理财锦囊请收好!


家庭日常开支该储备多少才够花?

应对潜在风险该预留多少才足够?

家庭财富如何才能稳定增长?

……

家庭理财千头万绪,

如何迈出第一步?

设立四个账户,

牢记并灵活运用一个公式,

让家庭理财不再是一件难事!

四个象限,十万家庭的资产配置经验

谈到家庭理财,“标普图”不可不知。

它的全称是“标准普尔家庭资产象限图”,是由全球三大最具影响力的信用评级机构之一的美国标准普尔公司,根据全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式,分析总结出的适合家庭理财的资产配置分布图(如下)。

根据“标普图”的建议,家庭资产的构成比例应为1:2:3:4,分别用于维持家庭日常支出、防止意外发生、取得高额收益以及保障长期生活,适用于绝大多数家庭。

四个账户,打造家庭资产定海神针

采用“标普图”配置家庭资产,就要将家庭财富分别存入四个账户,分别为:

01“要花的钱”

用于短期消费的应急账户,10%的比例在整体资产占比较小,但是对生活品质的保障和提高不容小觑,以3-6个月的生活费为宜。多用于吃饭、出行、穿衣等日常消费,支出相对固定

02“保命的钱”

用于保险保障的防守账户,20%的比例作为家庭抵御重大风险的防线基本足够,主要是防止突发性的巨大开支,原则上专款专用,以小消费搏大保障。多用于意外重疾保障、人寿保险以及应急储备金等,以防范医疗、交通意外、重大事故等风险。

03“生钱的钱”

用于赚取高收益的增值账户,是家庭资产增长的关键点所在,30%的整体占比相对合理,无论盈亏,对家庭资产不会有致命性的打击。多用于高风险高收益的投资。

04“保本的钱”

用于保障家庭资产安全稳定的保值账户,以保证本金为第一要务,兼顾抵御通货膨胀的侵蚀,40%的占比是资产配置的最大部分,注重的是低风险的长期稳定收益,不可取出、不可动用的长期保本特质极为明显。多用于可投资信托、债券、货币基金等保本升值的投资方式,以及养老、教育准备金和大额存单等固定储蓄。

已婚未育的王先生,地处一线城市,家庭年收入税后50万元,无负债。

如按照“标普图”对家庭资产进行配置,则应向四个账户中分别存入:5万元、10万元、15万元、20万元。

▶ 账户A中的5万元,用于日常支出,保障衣食住行等基本需求;

▶ 账户B中的10万元,用于购买全家的意外险、医疗险、失业险、人寿险等,以及存为应急预备金;

▶ 账户C中的15万元,用于预期年化率较高的投资,及投入王先生与朋友共同创业的小工作室;

▶ 账户D中的20万元,则分别存入年化率4.18%的大额组合存单、保本保收益且风险等级较低的货币基金,和妻子设立的未来养老、教育基金账户。

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