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理财需回归真实资产管理以杜绝理财
发表时间:2019-11-03

理财需回归真实资产管理以杜绝理财

    管新规、理财新规实施以来,银行按照要求,整改理财业务规模,稳步化解存量风险,影子银行的风险基本得到遏制,同时,我国经济供给侧结构改革调整,又迫切需要发挥商业银行资金配置的主渠道作用。

  央行金融稳定局局长王景武在11月2日举行的中国财富50人论坛2019第七届年会上称,理财业务的部分乱象,本质上是源于管理人理念的丢失。银行理财的改革,也要从回归真实的资产管理入手,商业银行和理财子公司作为管理人,一方面要坚持了解客户的经营理念,精准了解投资者的风险承担能力,发挥好连接普通投资者与金融市场的桥梁作用,真正做到卖者尽责,为做到买者自负奠定基础。另一方面,应当坚守管理人的行为底线,勤勉尽责,为投资者利益开展投资的操作。严格按照监管要求,主动信息披露,杜绝通过理财产品开展利益输送等违规行为。


  王景武称,要敬畏风险,审慎展业。树立真正的合规经营意识,从形式合规到实质合规,从规模做到拼质量、稳健经营;要从技术层面做好风险定价和风险管理,提高主动管理能力。

  王景武表示,当前,商业银行理财子公司纷纷开业,资管新规正式实施,银行理财步入新的发展阶段。要抓住理财子公司开业发展的时机,更好地将资管新规、理财新规各项要求落地实施,通过理财业务的转型升级,推动整体资管行业形成各有所长、尽快发展的行业格局,切实提高资管业务和服务实体经济能力的水平。

  银行理财作为重要的资金来源方和市场参与者,在多年的高速发展中,既为经济发展做出了贡献,自身也存在诸多问题。

  “资管新规、理财新规等规定,给我国资管业务建立了全新的坐标系,要统筹考虑,积极推进银行理财存量资产的处置整改工作,也要按照新规要求,做好银行理财子公司发展的各项制度建设,实现理财子公司轻装上阵,为银行理财转型升级创造良好的外部环境。”王景武说。

  首先要处置整改存量资产。新规发布以前,各家银行都在积极处置存量资产,想了很多办法,包括新产品的承接、回表、转标等等。当前标准化债权类资产认定规则已经公开征求意见,资管产品投资创业投资基金和政府出资、产业投资基金等相关配套细则陆续出台,总体上都体现了回归本源,规范发展的政策导向。要按照资管新规的政策要求,积极推进存量资产的处置整改,要进一步化解处置影子银行的风险,对于一些流动性较差,期限较长的资产,也要从实际出发,研究探索可行有效的处置方式,实现稳妥处置。

  其次,健全完善新产品发行环境。长期以来,预期收益型产品,强化了投资者理财刚性兑付的错觉,加之短期理财产品大行其道,导致投资者普遍偏好期限短还隐性刚兑的产品,但也要看到,中国人有节俭存钱的传统文化,很多投资者的理财产品是滚动、续买的,实际上带有长期储蓄资金的特点。投资者事实上有能力,也有意愿提供长期的资金。

  “需要在政策上进一步推进改革,完善我国金融市场体系,引导投资者政策预期,为新产品发行汇聚更多的活水,扩大长期资金的供给。同时银行要主动转型,积极创新,在制度上、运营上有效隔离银行理财和自营业务,准确定位银行理财子公司和其他子公司的关系。在过渡期内处理好老产品和新产品发行的关系,真正做到老产品有序压降,显著下降,为扩大新产品发行创造有利的环境。”王景武称。

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